Сберегательные вклады в банках: как немцы хранят деньги
Основная форма создания сбережений в Германии — накопительный счёт. У немцев три основных вида сберкнижек:
- Sparbuch,
- Tagesgeldkonto,
- Festgeld.
Базовый принцип у всех видов накоплений один: создаётся накопительный счёт в банке, где в качестве вознаграждения начисляется определённый процент. Больше, чем заранее оговоренный доход, получить не удастся. Но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.
Сберкнижка — Sparbuch
Стандартный вид накопительного счёта — старая добрая сберегательная книжка Sparbuch. Придумана в прошлом веке, остаётся популярной и сейчас.
35% немцев копят или хранят деньги на сберкнижке.
Преимущества сберегательной книжки ограничиваются двумя условиями:
- Величина вклада любая (от 50 центов до бесконечности).
- Проценты начисляются с первого дня после поступления денег.
Минусы куда серьёзнее:
- Доходность настолько мала, что не считается.
Выгоды сберкнижка не приносит последние лет 20. Проценты не превышают 0,1%. Даже если удалось открыть счёт с бонусом, через год банк приведёт процентную ставку к общему знаменателю. Инфляция быстро обесценивает накопленные деньги.
- Снять деньги срочно не получится — только спустя 90 дней.
При сумме накоплений свыше 2000€ деньги банк вернёт только через три месяца после получения письменной просьбы клиента. Поэтому счёт совершенно не годится для создания «подушки безопасности».
- Отсутствие гарантии защиты финансов.
Бумажный вариант шпарбух, согласно немецким законам, не требует от предъявителя показать паспорт. Банки настаивают на идентификации личности, но отказать в снятии средств не вправе. Если кто-то завладеет книжкой, владелец счёта лишается сбережений. Онлайн-варианты лишены этого недостатка.
Sparbuch — наименее выгодный вид накопления сбережений. Немецкие банки постепенно уходят от предложения этой услуги.
Возникает логичный вопрос: зачем миллионы немцев заводят сберкнижки? По статистике, опрошенные называют в качестве причины «надёжность». Но положенная по закону государственная гарантия на вклады до 100000€ распространяется и на другие варианты накоплений. Никакой дополнительной защиты немецкий Sparbuch не даёт.
Часто сберкнижка в Германии открывается детям, чтобы приобщить к системе управления деньгами. Иногда детворе дают процентные ставки даже выше, чем взрослым.
Например, вот условия на «Мышином счёте» Hamburger Sparkasse («Mäusekonto»): при сумме накоплений до 500€ годовой процент 3%, свыше — только 0,01%.
Быстрый доступ к сбережениям — Tagesgeld
Главный конкурент обычной сберкнижки — вклад Tagesgeldkonto. Буквально переводится, как «счёт дневных денег».
В отличие от Sparbuch, «Тагесгельд» позволяет снимать любое количество денег когда угодно.
По такому виду счёта банки дают больший процент. Сейчас речь идёт о предложениях в диапазоне 0,18-3,0%. Тоже не покрывает инфляцию, но всё-таки лучше.
«Тагесгельд» — находка для откладывания денег на «чёрный день». Однако, постоянный процент по вкладу отнюдь не гарантирован. Банковские организации изменяют величину начислений в зависимости от процентной ставки Европейского Банка.
При выборе, где открыть «Тагесгельдконто», не зацикливайтесь на процентах. Гораздо важнее учитывать безопасность конкретного банка, которая связана с гарантией депозитов. Обычно гарантируется определённая максимальная сумма выплат. На 2023 это 100000€ на банк и клиента.
Гарантия депозитов действует во всех странах ЕС и ЕЭЗ. Однако в случае чрезвычайных ситуаций нельзя предугадать, будет ли всё действительно работать по плану. Поэтому безопаснее размещать денежные средства только в надежных банках в экономически устойчивых странах, таких как Германия или Франция.
При открытии счёта внимательно читайте условия, на которых платятся проценты.
Бывает, в рекламе обещают высокий процент, но потом оказывается, что достаётся он лишь «избранным» с кучей условий. Например, новым клиентам, на 1 год и вклады от 3000€. Иногда для открытия Tagesgeldkonto требуется иметь расчётный счёт в этом же банке.
Дневной денежный вклад — самый гибкий вид сбережений в Германии. Снять любую сумму разрешается в течение дня путём перевода на привязанный расчётный счёт.
Стратегия сохранения максимального процента по вкладу — перескакивать из одного немецкого банка в другой. Через год финансовый институт убирает бонусное начисление, клиент закрывает счёт и переводит деньги в другое место.
Не стоит забывать о налоге на капиталовложения в Германии и своевременно отзывать и декларировать в банке свободные от налогов суммы.
Максимальный процент по вкладам — Festgeld
Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld — постоянные или «зафиксированные» деньги.
Основное отличие от Sparbuch и Tagesgeld: счёт разрешают открыть на определённый минимум, обычно 5000€.
Деньги отдаются в банк на установленный договором срок: от 30 дней до 10 лет.
Процент по «Фестгельд» растёт с увеличением времени, на который вложены деньги. Стандартные сроки: 3, 6, 12 месяцев, 2 года, 3 и т.п. Изменить процентную ставку в течение срока действия вклада банк не вправе.
Но снимать средства до истечения указанного в контракте периода можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли.
Многие банки автоматически не возвращают деньги клиенту в конце срока вклада. Вместо этого они используют пролонгацию (Prolongation) — снова вкладывают средства на такой же срок, но уже по новой процентной ставке, которая может быть значительно ниже прежней.
В некоторых банках автоматическая реинвестиция отключается при подаче заявки, в других это проводится через Online-Banking. Нередко встречается специальное усложнение процесса — клиенту требуется самостоятельно расторгнуть вклад в конце срока.
При открытии счёта узнайте, как банк обращается с вопросом пролонгации или продления срока вклада. По возможности сразу же заполняйте заявление на расторжение вклада к последнему числу действия счёта. В любом случае, лучше отметить дату расторжения вклада в календаре, чтобы не пустить всё на самотёк.
Фестгельд — лучший способ накоплений «лишних» денег. Когда ипотека выплачена, новая машина куплена, дети выросли и самостоятельно зарабатывают на жизнь. Тогда можно расслабиться и отложить сотню-другую тысяч евро под фиксированный процент.
Негативные проценты
В период низких процентов ставка рефинансирования была на уровне 0,00%. Если банки хотели хранить деньги в ЕЦБ, они должны были платить комиссию в размере -0,50 %, расходы на которую передавались клиентам.
Чтобы бороться с инфляцией, Европейский Центробанк 27 июля 2022 отказался от низкой процентной политики и повысил ставку рефинансирования до 0,50 %. Ставка депозита соответственно поднялась с -0,50 % до 0,00 %. Многие банки, которые больше не должны платить штрафные проценты ЕЦБ, отменили отрицательные проценты для клиентов.
Но комиссия за хранение осталась — просто пока снизилась до 0,00 %. Если ЕЦБ позже снова потребует оплату, банки, скорее всего, немедленно повысят отрицательные проценты для клиентов без необходимости получать от них повторное согласие.
Как копят немцы
40% немцев откладывают не более 100€ в месяц, а 11% вообще не копят. С другой стороны, 10% удаётся откладывать более 500€ ежемесячно.
Немцы копят на:
- «Чёрный день» (54%).
- Отпуск (47%).
- Пенсию (41%).
Отложенные 100€ в месяц через годы составят серьёзную сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам.
Большинство немцев предпочитают иметь «подушку безопасности» на случай жизненных неурядиц в размере 3-4 месячных зарплат.
Не имеют больших накоплений бюргеры, которые платят за ипотеку. Им выгоднее вложить деньги в погашение кредита.
При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков. Поэтому, например, количество держателей акций, по сравнению с США, Францией или Великобританией, небольшое.
Где немцы хранят деньги дома
Иметь «заначку» в наличных в Германии предпочитают не только пожилые. Молодёжь 18-35 тоже прячет дома деньги в «надёжном» месте.
На поверку, тайники большинства людей совпадают вплоть до самых неожиданных решений. Итак, рейтинг «тайников» немцев по возрастанию популярности:
- Шкатулка. Хранить наличку вместе с украшениями предпочитают 2% бюргеров.
- 4% немцев прячут купюры в ботинки, лежащие в кладовке или в шкафу.
- Дети охотно собирают денежки в копилку. Взрослых среди выбравших такую альтернативу накопительному счёту тоже немало — 5%.
- Сейфы. Классический метод сохранить ценности дома в безопасности используют 6% немцев.
- 7% считают, что «деньги не пахнут» и прячут наличные в туалете .
- 9% выбирают банки. Стеклянные, прозрачные с крышкой, на кухне.
- Хранить деньги по старинке в чулке под матрасом предпочитают 10% бюргеров.
- 11% заботливо раскладывают купюры в одежду, сложенную в шкафу.
- Лидирует холодильник — 24% немцев считают, что лучший сосед налички — еда.
Куда вкладывают деньги немцы
- 42% используют свой текущий счет для сбережений. 35% открывают сберегательные счета и депозиты. Помимо этого:
- 29% вкладывают в страхование жизни.
Это распространённая форма накопления, когда страхование жизни совмещается со взносами в фонд. Если человек умирает до окончания действия страховки, семья получает определённый капитал, который зависит от условий контракта и размера месячных отчислений. А если страховка остаётся неиспользованной, взносы возвращаются обратно. Если фонд не успел прогореть. Срок действия страховок обычно долгий, есть и по 30-40 лет.
- 26% — оформляют строительный вклад Bausparvertrag.
- 26% — вкладываются в недвижимость.
- 25% — вкладывают в инвестиционные фонды.
- 23% — покупают акции.
Статистика наглядно иллюстрирует, насколько не склонен к риску среднестатистический немец. Почему-то мало кого волнует факт, что реальные активы на сберсчетах сжирает инфляция.
Сегодня акции являются классом активов с самой высокой доходностью в перспективе, но бюргеры не спешат массово вливаться в этот процесс.
Возможно, дело в плохом финансовом образовании, или банальном страхе. Но прогресса не избежать — в последние годы в Германии всё же резко возросло число молодых акционеров.
14-04-2023, Анна Ауст, Екатерина Щукина
Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы подписаться на уведомления о комментариях к статье.
Войти!
Комментарии и вопросы
Задавать вопросы и общаться более интенсивно лучше в нашем телеграм-чате.
Марина Голука (31/10/2024)
Я хочу відкрити рахунок в банку і кожного місяця положити 50 Євро під проценти.Як мені це зробити?
Valentina (19/01/2024)
Здравствуйте
Могу ли я в Германии снимать деньги со своей молдавской карточки мастеркард?
Валентина (26/07/2024)
У меня друг немец Он хочет мне сделать подарок подарить сумму денег Послать он из за санкций в Россию не может Есть ли другие пути или можно положить в Германии в банке на мое имя как предьявителя
Denys Levin 0104 (17/06/2024)
Добрый вечер. Как мне получить информацию и советы по такой теме. Моя мама работала в Германии переводчиком ещё при ЗГВ. Открыла счет в Комерцбанке. Потом вышел срок и она уехала в Украину. Прошло уже много лет. Как теперь ей можно получить свои деньги. Карточки нет - есть книжки...Куча вопросов. Подскажите к кому тут обратиться за советом.
Olet (27/02/2024)
Здравствуйте!
Проконсультируйте пожалуйста. Если кладу деньги на фестгельд, есть ли возможность докладывать деньги каждый месяц (к примеру от зарплаты 500 евро) к этому счету? Или это зависит от банка? Есть ли такая возможность - пополнять бесплатно фестгельд - как правило или это исключение ?
Anna (19/01/2024)
Трудовые мигранты, кто работает в Германии по польским контрактам, и нет немецких конто. Как вы получаете ЗП?
В каких банках открываете счета?
Отзовитесь пожалуйста!
Валентина (25/10/2023)
Добрый день Степан! Может ли человек на пенсии, при этом получаю Grundsicherunk быть в Commerzbanke? За ранее спасибо.
Марина (28/06/2023)
Здравствуйте
Подскажите пожалуйста если арендодатель просит открыть Meitkautionkonto, как это сделать ? В Sparkasse сказали не делают. Уже голову сломала думая об этом. Подскажите какой выход. Арендодатель настаивает на том что счет должна открыть я
Спасибо
Мария (16/06/2023)
Здравствуйте! Безопасно ли иметь один договор с банком и хранить все деньги там? То есть, на один счет приходит зп, на другом Tagesgeld копятся средства. Или для сбережений лучше открыть счет в другом банке? Банк Commerzbank
Марина (18/05/2022)
Подскажите, пожалуйста, если деньги от продажи квартиры в стране не ЕС привезти в Германию, можно ли их поставить на счёт и что для этого необходимо? Какие налоги надо выплатить? И зависит ли это от размера суммы? Спасибо заранее!
PavelD (29/03/2022)
Степан и все читающие это сообщение здравствуйте!
Подскажите, пожалуйста,
ибо не гуглится:
что является аналогом ОМС (обезличенного металл. счёт) в ФРГ?
Какие условия и обязательства действуют при ипользования такого инструмента?
Если есть опыт с конекретными банками,
было бы замечательно познакомится с ним :)
Анастасия (27/03/2022)
Доброго времени суток!Я проживаю в Казахстане, а собирались в Германию. В 20 году сложилась такая ситуация,открыли визы но вылеты не состоялись. На счету у дяди были деньги, он внёс их в залог на 3 человек сумму денег. Затем прошло время он пошёл в банк по поводу Шпарткассе, но деньги не отдают, счёт заблокировали и просят что-то от нас, но он не понимает что
Tatiana (10/01/2022)
Добрый вечер! Я работаю в Германии. На карту получаю 1000 евро которую снимаю в банкомате. Подруга попросила не снимать, а перечислить ей на счет средства, а наличные мне отдала. Если я буду делать регулярно эту процедуру будут ли у меня проблемы ? заранее спасибо за ответ.
Марина (17/07/2021)
Степан, здравствуйте!
Спасибо за Ваш труд! Я прочитала внимательно статью-вроде бы всё очень понятно. Но вот наивный вопрос(понимаю, что ответ на этот вопрос полностью раскрыт, но интересует Ваше мнение):
Я просто хочу положить на счёт сумму денег без процентов-просто сумма на хранение. Мне нужно чтобы деньги пролежали полгода в банке(я их не буду снимать). Переживаю, что придётся за обслуживание платить много. Какой банк, Вы считаете, «приятен» в обслуживании?
Artsiom (16/04/2021)
Степан, подскажите какие варианты покупки ценных бумаг (Европа, США) есть в Германии?
Первичный ресерч говорит, что вариантов много. Может быть у вас есть опыт взаимодействия с какими-то банками или брокерами.
Спасибо
Vahagn (10/01/2021)
Здравствуйте Степан, в статье про Контракт на аренду жильяъ вы писали:
Это может быть как специальный счёт для залогов, так и самая простая сберегательная книжка. Книжку ко вкладу следует отдать хозяину жилья. По окончанию контракта её можно забрать,
А здесь:
...отсутствие защиты от правила "у кого книжка тот и прав" - владелец счёта лишается сбережений, если кто-то завладеет сберкнижкой
Получается, что сберкнижка не поможет, если арендодатель негодяй, он пойдет и снимет деньги.
Что же верно в итоге?
Спасибо
Александр (09/04/2020)
Добрый день Степан. Подскажите пожалуйста, как вклад лучше выбрать для депозита на квартиру. Хозяин жилья попросил оформить депозит в банке и что-то принести ему, я никогда этим не занимался. И вообще возможно ли это оформить онлайн, не выходя из дома?
спасибо
Светлана (17/01/2020)
Здравствуйте Степан. Уже не раз пользовалась вашими советами, за что огромная благодарность. Вопрос такой:в Украине есть депозит на мое имя, проценты в Украине на депозиты приличные (14%), поэтому закрывать его не хотелось бы. Должна ли я указывать этот доход в декларации? В Германии работаю один год, налоговый класс 1. И могу ли я пополнять этот депозит безнаказанно, работая уже здесь в Германии?
Олег (17/10/2019)
Что за чуш тут несут. Сберкнижка проверяется по паспорту и деньги только в своём банке поесть в своём городе дадут и не какие 3 месяца а через день . снимал 30т без проблем .
3 месяца это с Bauspar ждать
Саша (27/08/2019)
Очень хорошая статья,спасибо.Я хотела бы узнать есть ли в Германии что то похожее на услугу сбербанка обезличенный металлический счёт?
И ещё вопрос моя мама пенсионерка и пенсия её чуть меньше 1000 евро от социала она не зависит она хочет куда нибудь пристроить 15 т. я думаю посоветовать ей Festgeld и тогда пологаю Freistelungsauftrag будет достаточно что бы не декларировать потом нигде свои доходы? Я правильно это понимаю?
Спасибо.
Олег (19/02/2019)
Степан, могу ли я, житель подмосковья хранить деньги в Дойче банке.?
Anna Witt (17/11/2018)
Степан, добрый день!! Спасибо за статью Хотела уточнить. Правильно я понимаю что депозиты в России и странах СНГ=предложения по Tagesgeld, Festgeld в Германии!? То есть других вариантов накопления денег в Германии нет!? И приведённые в списке банки, те которые имеют в своих предложениях данные банковские продукты? Почему нет в списке Шпаркассы, BW Банка и Volksbank. Они не открывают депозиты? Заранее благодарю за ответ
Егор (02/06/2018)
Добрый день, Степан!
К сожалению не открывается ссылка на предложения по Festgeld, не могли бы вы ее починить или хотя бы просто прикрепить правильную ссылку в ответе на этот комментарий?
Заранее спасибо!
Наталья (12/01/2018)
Добрый день, Степан!
Подскажите, пожалуйста, можно ли в Германии после приезда открыть Tagesgeld Konto (параллельно с Girokonto) и положить сумму с личными накоплениями (наличные, например не больше 10 тыс. евро) на счет? Или нужно будет доказывать легальность этих денег?
Заранее спасибо большое
Ирина (27/11/2017)
Здравствуйте, Степан!
Ответьте, пожалуйста, на вопрос!
История невероятная—муж рассказывал, что его дядя в Германии открыл счёт , с использованием пароля из трёх слов. У мужа было два брата, оба, к сожалению, уже умерли. И дядя умер давно. Остался мой муж, который особенно не интересуется этим счётом. Муж знает только пароль, город, где был этот банк, и приблизительно название банка. Я конечно понимаю, что это звучит фантастически—но, извините за глупый вопрос—такое вообще возможно? Придти в банк, сказать три слова, и вуаля—1000 евро у тебя в кармане)))
Спасибо.
Михаил (24/07/2017)
Добрый день Степан.Мы открыли накопительный счет в фирме AOFL 10 лет назад.Срок договора истек хотели забрать свои деньги, но фирма обьявила что она банкрот ипо окончании срока дотовора не может вернуть деньги которые мы копили у них 10 лет.Прямо грабежюЧто нам делать?
Роман (21/06/2017)
Степан, Добрый день. Сразу скажу я не очень разбираюсь в немецких страховках. Узнал, что в моей фирме предлагается vermögenswirksame Leistung (до 400 евро в год). Терять эти деньги не хочется. Хотел открыть sparbuch в Postbank, бератор сказала, что sparbuch уже совсем непопулярен и его скоро вообще не будет. Сказала посмотреть другие варианты.
Как я понимаю - это только bausparen konto, допустим если я не буду покупать квартиру или строить дом, я смогу эти деньги просто снять? И насколько легко это будет сделать? Или есть ещё какие-то более лучшие варианты использовать vermögenswirksame Leistung (своих денег от ЗП планирую вносить не больше 50 евро).
Так же есть сейчас возможность betrieblichen Altenvorsorge сделать. Если ли в этом смысл?
Мария (21/10/2016)
Здравствуйте, Степан. В 1991 году родителями перед отъездом был открыт сберегательный счет в Sparkasse Dresden для перечисления остатка зарплаты от нем. работодателя. Получателем были указаны мама и я. Фамилии за это время поменялись и у меня ( после замужества) и у мамы (вернула после развода девичью фамилию). Какие документы нужны для закрытия вклада и получения средств?Нужно ли личное присутствие или можно сделать перевод средств через российс. банк?
Пётр (13/05/2017)
Степан здравствуйте.
Хотел бы вложить свои сбережения в Comdirect банке. Скажите пожалуйста можно ли открыть счет без присутствия, будут ли взиматься комиссии за услуги и какие в процентном соотношении будут дивиденды?
Заранее спасибо.
Диана (23/04/2017)
Добрый день. Живем в Германии. Счет в банке есть только у мужа. Я не знаю точно, как он называется, на этот счет перечисляется зарплата и киндергельд, а также счет используется для оплаты квартиры и покупок. Я так понимаю, этот счет можно использовать и как накопительный? И еще один важный вопрос: могу ли я открыть собственный счет, если я пока не работаю, и что происходит с деньгами на счетасчетах в случае развода супругов? Большое спасибо!
Александр (05/03/2017)
Здравствуйте, Степан!
Недавно получил рабочий контракт, в котором имеется следующее условие:
Ab dem 1. Monat wird eine vermögenswirksame Leistung von Netto 27,-- Euro gewährt, sofern dem Arbeitgeber ein Vertrag vorgelegt wird.
У меня есть Tagesgeldkonto in der Kreissparkasse.
Насколько я понимаю, работодатель не может переводить эти 27,-- Euro на Tagesgeldkonto.
1. Не совсем понимаю, 27,-- Euro из моей зарплаты (Netto) или + 27,-- Euro к зарплате (Netto)?
2. Скажите, пожалуйста, выгодно ли мне заключать Sparvertrag с банком?
3. Если да, то объясните, пожалуйста, плюсы/минусы.
Заранее огромное спасибо! У Вас очень много полезной информации!
Владимир (17/12/2016)
Здравствуйте,Степан! Сколько самой высокий процент вклада в Гермамнии в 2016 году?
Тася (08/11/2016)
Здравствуйте,Степан! Сын , работающий в Германии,пытается в немецком банке (Volksbank) открыть счет и положить туда небольшую сумму, заработанную не в Германии ( 8 тысяч). В банке требуют доказать их происхождение, причем договор продажи квартиры (не в Германии) не проходит . Что посоветуете?
Ирина (25/09/2016)
Здравствуйте,нужен совет,мой дедушка во время войны был изгнан в Германию на работу,его хозяин открыл на его имя счет,дедушка умер,я хочу его счет найти ,но не знаю как,может есть у вас идея?р
Заранее спасибо
Антон (08/08/2016)
Здравствуйте Степан,
Новый работодатель, запросил у меня vermögenswirksame leistungen данные банка.
Не могли бы Вы объяснить, что это такое vermögenswirksame leistungen, и как это работает, и влияет ли это на зарплату.
То что я понял благодаря гуглу, что работодатель будет каждый месяц, что то переводить на этот счет, но какую именно сумму и должен ли я тоже переводить из зарплаты на этот счет?
Карина (01/08/2016)
Здравствуйте, Степан!
У нас с мужем такая ситуация. Мы переехали в Германию два месяца назад. Муж по профессии программист. Естественно у нас есть личные накопления. Часть денег мы взяли с собой, другая часть осталась в банке на родине. Хотели бы и вторую часть перевезти в Германию (наличными, с собой, не банковским переводом). У нас возникает вопрос, что делать дальше? Хотели бы открыть один из счетов Tagesgeldkonto или Festgeld, чтобы в дальнейшем накопить на возможную ипотеку. Но что будет потом, не спросит нас налоговая что с этими деньгами, откуда они, и надо ли будет с них платить какой-то налог? Эти деньги заработанные не в Германии. Как сделать так, чтобы они не мелькали для налоговой, но в то же время, чтобы мы могли воспользоваться ими для приобретения автомобиля или для оформления ипотеки. Что бы Вы могли нам посоветовать? Заранее огромное спасибо!
Сергей (23/03/2016)
Добрый день, Степан.
15 лет назад был в Германии, открыл сберегательный счет в Коммерцбанке. Положил немного денег, тогда еще в марках. Думал буду приезжать, но обстоятельства изменились. Давно уже там не был и приехать наверное уже не смогу. Вопрос, как забрать оттуда деньги? Если переводом, то как и сколько обойдется перевод в Россию? Можно ли выпустить карту и каким-то образом переслать ее сюда в Россию? Можно ли подключить интернет банк? Платная это услуга или нет? Может еще какие варианты предложите.
Богдан (10/02/2016)
Добрый вечер Степан.
Подскажите пожалуйста. Мне необходимо открыть депозитный счет в Германии. На этотсчет будут перечислять деньги из за границы. Могут ли возникнуть вопросы у банка от куда деньги? И в каком по Вашему мнению банке,лучше всего открыть такой счет? Благодарю.
Вероника (04/02/2016)
Добрый день. У нас такая ситуация. Мы жили в Германии. Имели счет в Deutsche Bank. Имели и получали на счет деньги. 9 лет назад уехали. Срок карточки прошел, мы ее не продлили, а небольшая сумма денег осталась на счету. Можно ли спустя 9-10 лет, сново открыть счет и вернуть все те деньги?
Игорь (08/09/2015)
Здравствуйте. Маленькое замечаеие: в абзатце, посвященном Sparbuch, Вы начинаете с
[i]"Это самый популярный вид накопительного счёта в Германии...", [/i]
а заканчиваете:
[i]"На данный момент Sparbuch является самым непопулярным видом накопления сбережений и в последнее время многие банки даже не предлагают этой услуги."[/i]
А так - спасибо за интересную статью!
Мария (26/08/2015)
Добрый день, Степан!
у меня такая ситуация: я еду в Германию на учебу в этом году. У меня есть заблокированный счет( Sperrkonto) в Deutsche Bank. Можно ли имея этот вид счета открыть сберкнижку в DB ? Как вообще проходит процедура оформления сберкнижки? Мне просто нужно придти в банк и попросить их открыть мне ее? Возьмут ли с меня деньги за открытие? Сберкнижка мне нужна для кауциона. Вы говорили, есть специальные счета для кауциона, можете рассказать о них подробнее, пожалуйста? Как открыть, сколько заплатить, можно ли это в DB сделать и тд.
Заранее большое спасибо.
Павел (02/08/2015)
Здравствуйте.
Я — гражданин Греции. Хочу открыть счёт в банке Германии. В Греции не трудоустроен. Какие документы, кроме греческого ID, от меня могут потребоваться для открытия счёта в немецком банке и получения карточки?
Людмила (29/07/2015)
Здравствуйте Степан,
у меня вопрос касательно открытия сберегательного счета в немецком банке. Можно положить деньги на депозитный счет иностранцу временно проживающему в Германии. Какой банк Вы бы посоветовали?
Veronika (02/06/2015)
Здравствуйте,Степан. Не подскажите- возможен ли быстрый перевод денег с Sparbuch на Giro Konto без ожидания? Банк - Sparkassa. Спасибо
Pavel (04/02/2015)
Добрый день Степан,
у меня есть вопрос касательно счета Topzins konto (Commerzbank). Подскажите пожалуйста, нужно ли на средства находящиеся на нем платить какой то налог ? Или только на прибыль (проценты) полученные на протяжении года ? Нужно ли как то информацию об открытом Topzins konto указывать в налоговой декларации ?
Спасибо,
Павел
Maksim Yushin (22/11/2014)
Добрый день, Степан!
Подскажите пожалуйста,
я подписал контракт на аренду квартиры теперь мне нужно внести кауцион. В договоре указано что возможно перевести деньги владельцу жилья или же сделать банковскую гарантию. Я сходил в банк, мне подробно расписали всю процедуру открытия счета для внесения кауциона - ничего сверхсложного, но некоторый геморой все же присутствует - надо подписать заявление в банк у хозяина квартиры с которым я пока никак не контактирую (при этом он не говорит на английском), придется сходит в банк либо на почту что бы отправить оригинал, плюс когда я буду съезжать нужно будет повторить процедуру.
Если не хочется гемороя, то можно просто перевести эти деньги арендодателю. Маклер и коллега на работе уверяют что вроде бы это безопасно. Но вопрос сейчас даже не в безопасности. Вопрос в том что в этом случае проценты достанутся арендодателю. Поэтому хотел спросить следующее - сориентируйте пожалуйста, если в курсе, какие проценты обычно начисляются на такой счет в банке?
Я пока не планирую оставаться в Германии на очень длинный срок (5-10-20 лет), тем более в текущей однушке. Скорее речь идет о 1-2-3 годах. Поэтому и спрашиваю совета, стоит ли в данном случае переживать из-за процентов.
заранее спасибо за ответ!
Семен Швыдкий (20/10/2014)
Здравствуйте Степан.Скажите пожалуйста Степан, как работают банки в германии после 31 декабря? И еще один вопрос мы с женой не резиденты германии хотим открыть депозит на 30000 долларов под % на год, какие документы нам для этого нужны и какой банк вы бы могли посоветовать, и на какой счет? Свыше прочитанного я так понимаю это будит"Фестгель ".Почему именно 30000$ потому как можно вывести на (3) по 10000.Огромное спасибо.
Анна (20/10/2014)
Сейчас банки предлагают вклады в районе 0,5% годовых, т.е. с 10 тыс. евро, к примеру, я получу только 50 евро за целый год? Бредятина какая-то, есть другие возможности вложить деньги, с нормальным процентом или фиксированной прибылью?
Ростислава (12/10/2014)
Здравствуйте Степан,
Знаете ли Вы что-то о Sparpläne и Sparbrief? Что это такое и лучше ли это чем стандартные накопительные счета?
Спасибо!
ольга (19/09/2014)
Здравствуйте Степан.Помогите ответить на вопрос.Мы приехали в Германию в августе 2013 по голубой карте.Мы привезли с собой сумму денег,открыли конто и положили туда деньги,туда же муж получает свою зарплату.В августе 2014 мы получили письмо что должны подать декларацию.У мужа на работе есть женщина которая сделала отчет и мы его отправили.Сейчас мы получили ответ в котором они просят,что мы показали какие у нас были доходы до приезда в Германию,то есть доходы которые мы имели с января по август.И просят предоставить соответствующие документы.У нас таковых нет. Может подскажете как нам поступить.Ведь мы когда ехали сюда мы можем провозить определенную сумму без декларации. Что они теперь от нас хотят ? Мы в растерянности. За ранее спасибо .Буду рада если вы немного проясните или что то посоветуете.
Жанна (23/07/2014)
Спасибо за подробную и полезную информацию!
Ольга Собинова (24/06/2014)
Спасибо за полезную информацию!
Екатерина (24/06/2014)
Степан, добрый день.
Поскольку у Вас раньше был счет в Постбанке, у меня к Вам вопрос. Заходя в Интернет-банкинг, кроме информации по счетам Giro и VISA, есть еще счет Tagesgeld. Со счетом VISA разобрались: туда надо делать перевод желаемой суммы с Giro-счета и дальше расплачиваться картой VISA, когда возникает такая необходимость. А для чего нужен счет Tagesgeld? Может быть, на него тоже можно переводить деньги с Giro-счета и получать на переведенную сумму хоть какие-то проценты?
Но расплачиваться за товары с него нельзя... Тогда, получается, делать процедуру в обратном порядке, с Tagesgeld на Giro? Только это уже будет не перевод, а Umbuchung, других действий по этому счету нет.
Аэлита (02/06/2014)
Добрый день я живу в России ,являюсь так же гражд.греции мама моя живет в Германии и я хочу небольшую сумму отвезти в Германию и положить в банк .подскажите как мне лучше сделать?в какой банк положить?
Олег (29/05/2014)
Здравствуйтк Степан ! Я живу в Германии на правах просителя убежища и получаю социальное пособие. Мой социал заподозрил меня в наличии дополнительных доходов и начал проверку чтобы урезать пособие. Поэтому я забрал все мои сбережения с банка и закрыл счет. Как Вы думаете могут ли они узнать об этом ? Или же они будут проверять только счета на Конто ? Чтобы вы посоветовали бы в такой ситуации усли они узнают об этом ?
Luka (12/04/2014)
Добрый день Степан,
Ситуация следующая. На данный момент участвую в долевом строительстве на территории Беларуси. Паспорт тоже этой страны. Сейчас нахожусь в Германии по синей карте (на руки ее получать буду в конце апреля).
- Нужно ли отчитываться перед налоговой Германии при переводах в Беларусь (ок 2к ежемесячно, но в сумме будет не более 11к). Получатель скорее всего будет или родственник, или я сам
Oksana (07/04/2014)
Добрый вечер, Степан!
Я ищу сейчас банк, в котором хотела бы открыть Sparkonto или Tagesgeldkonto. Girokonto у меня в Sparkasse, но там Sparkonto я открывать не хотела бы. Слышала не очень хорошие отзывы об этом банке от коллег.
Какой банк, на Ваш взгляд, является оптимальным? Если не секрет, услугами какого банка пользуетесь Вы лично?
Заранее спасибо за ответ.
С уважением,
Оксана
Ирина (14/01/2014)
Здравствуйте! Намереваюсь в ближайшее время открыть накопительный счет в Постбанке,очень много ангеботов там предлагается.Пока остановилась на Postbank SparCard direkt. Хочется ваше мнение услышать)Спасибо.
Марина (17/12/2013)
Добрый день. Здесь люди интересовались "перевозом" денег из России в Германию: рассказываю свой опыт. Я в свое время (находясь в России) сделала карточку дебетовую Юникредита (заплатила за обслуживание за год 750 руб) и потом положила на карточку деньги, которые хотела перевести в Германию. Снятие с карточки в Германии наличных в банкоматах группы Юникредит (bank HSBC например) - БЕСПЛАТНО. Имхо, идеальный вариант для перевода средств из России в Германию (но надо иметь в ввиду лимит на снятие наличности: в день не больше 5 тыс евро, в месяц не больше 15)
Степан, у меня следующий вопрос: не могли бы вы подсказать интернет ресурсы, с помощью которых можно выбрать накопительный вклад в Германии (чтобы можно было посмотреть и сравнить проценты и условия в различных банках, что-то вроде аналога российского banki.ru)
Заранее спасибо.
Владимир (10/10/2013)
здравствуйте Степан.могли бы вы написать топ лучших и надежных банков швейцарии и их годовой процент по депозитам?заранее благодарен.
Женя (03/10/2013)
Добрый день. Степан, спасибо вам огромное за такой полезный и информативный ресурс!
У меня есть несколько финансовых вопросов. Мы с мужем готовимся к переезду в Германию по блау кард. У нас есть некоторые накопленные сбережения, скажем больше 50 тысяч евро, которые мы хотим увезти с собой и положить на счёт в Германии. Часть средств лежит на счетах и при их закрытии мы получим справки, подтверждающие легальность денег. Другая часть в наличных (обменные чеки есть, но некоторые старше 30 дней). При выезде будем декларировать деньги на таможне, которая даст таможенную декларацию, подтверждающую легальность ввезённой суммы.
Можно ли открыть сберегательный счёт в немецком банке сразу после переезда и положить сбережения, привезённые таким образом из Украины? Какие трудности могут возникнуть? Нужно ли подтверждать в банке легальность этих денег и какие документы требуются? Насколько "свежими" должны быть документы, подтверждающие легальность? Существует ли какой-либо налог на сумму, которая кладётся на счёт наличными?
Может Вы подскажете, как лучше перевезти сбережения, превышающие ограничения вывоза (10к евро на человека)? Думаю, информация будет полезна не только мне, ведь многие переезжают не с пустыми руками, а продают квартиры, машины и т.п.
Заранее благодарна за ваше внимание.
Михаил (27/09/2013)
Добрый день, Степан. Я с подругой переехал в небольшой город в Н. Саксонии. Устроились на работу. Для дальнейшего существования необходимо открывать счет (для начала расчетный) в каком то банке. В наличии имеются Постбанк, Комерцбанк, Шпардабанк, Фольксбанк, Дойчбанк и Шпаркасса. Какой могли бы Вы посоветовать?
Спасибо.
Оксана (20/08/2013)
Здравствуйте, сколько максимум можно держать на счете в немецком банке? И облагается ли вклад какими ни буть налогами?
Аноним :) (19/08/2013)
Добрый день, Степан, проясните пожалуйста ситуацию, в прошлом году мы с Вами обсуждали проценты по вкладам (Tagesgeldkonto) в Германии и в прошлом году можно было найти банки, которые давали 2,4-2,5% годовых бессрочно, то есть каждый год. Сейчас лучшие предложения от банков ограничиваются 1,4-1,5% годовых и то только на первые полгода, далее только 0,9-1,0%. С чем это связано? Как я понял кредиты то не подешевели. Выскажитесь пожалуйста по этому вопросу :)
anonymous (22/11/2012)
Ответье пожалуйста по возможности. Мы с мужчиной пенсионеры он живет в Германии получает пособие 770ойр. Если я туда перееду к нему мне платить никакое пособие не будут платить Как жить? Если я со своего российского счета переведу деньги в банк Германии и ежемесячно снтмать % То этих денег будет мне хватаЬ на житье? И реально какая должна быть сумма максимального вклада
anonymous (15/09/2012)
Порекомендуйте пожалуйста куда вложить деньги в германии и сколько чтобы получить постоянный внж¤
anonymous (13/08/2012)
Степан, подскажите, пожалуйста. Такая ситуация - мы едем отдыхать в Германию (а точнее - знакомиться с ней :) в будущем планируем переезд. Всвязи с этим нам требуется как-то перевезти наши сбережения. Мы думали взять с собой наличные и открыть какой-то счет в немецком банке. Как думаете, это возможно, при учете что мы еще пока не живем в Германии, но мой муж гражданин Евросоюза? И как Вы считаете - имеет ли смысл так поступать? Т.е. как лучше привезти с собой средства? (сумма небольшая, но все же)
anonymous (03/08/2012)
Кстати,вопрос такой, если есть счёт в российском банке и деньги там лежат как депозит, то если я работаю и живу в Германии должен ли я декларировать этот доход?
anonymous (20/07/2012)
Добрый день, Степан, а можно ли перевести деньги на счёт в Российском банке, ведь там 5-6% годовых в Евро. Или налоги и тут нужно будет платить? Или при переводе большие проценты? И как вообще сделать перевод со своего счёта в России на свой счёт в Германии и обратно.
Спасибо.
anonymous (26/04/2012)
Очень важный фактор:25 процентов от прибыли в конце концов придется подарить государству ...я имею ввиду Steuer.
anonymous (30/03/2011)
Можно ли таким образом открыть счет, находясь в России?Или это только для жителей Германии?
Anna (09/04/2024)
Здравствуйте!
Скажите пожалуйста какую сумму евро я могу положить на свой счет без документов о происхождении за раз?
Благодарю